Gdy brakuje pieniędzy w życiu prywatnym lub w biznesie, trzeba szukać innych opcji. Bywają to dodatkowe źródła dochodu albo sprzedaż mienia. Zdarza się, że najlepszym rozwiązaniem okazuje się kredyt bądź pożyczka – udzielana nie tylko przez banki, ale też podmioty prywatne. Na czym polega pożyczka prywatna? Kiedy i dlaczego warto z niej skorzystać? Więcej na ten temat przeczytacie poniżej.
Pożyczka prywatna – co to takiego?
Pożyczki prywatne to finansowanie, którego udzielają osoby fizyczne niebędące bankiem. Mogą to być członkowie rodziny, znajomi, ale też inni prywatni inwestorzy. Niekiedy pożyczka nie wiąże się z dodatkowymi opłatami – należy tylko zwrócić pożyczoną kwotę w określonym terminie. Zdarzają się jednak pożyczki z kosztami, w tym zwłaszcza oprocentowaniem oraz niekiedy dodatkowymi zabezpieczeniami (np. pożyczki pod zastaw nieruchomości). Wszystkie opłaty powinny zostać jasno określone i najlepiej zapisane w umowie pożyczki.
Pożyczka prywatna jest to rozwiązanie przeznaczone zarówno dla osób fizycznych, jak i firm, które potrzebują dodatkowych środków na bieżące działania, spłaty długów lub inwestycje na przyszłość.
Pożyczki prywatne, jak te udzielane przez: Serwaczakowie.pl, wyróżniają się brakiem weryfikacji danych pożyczkobiorcy w BIK oraz znacznie mniejszą liczbą formalności w porównaniu z kredytami bankowymi. Równocześnie jednak prostsze zasady i większa szansa na uzyskanie finansowania, nawet przy niekorzystnej historii kredytowej, wiążą się niejednokrotnie z większym ryzykiem.
Pożyczka prywatna i Kodeks cywilny – co to oznacza dla pożyczkobiorcy?
W odróżnieniu od kredytów bankowych zasady udzielania pożyczek prywatnych są określone przez Kodeks cywilny (art. 720) a nie Ustawę o kredycie konsumenckim. Niesie to ze sobą konkretne konsekwencje prawne dla pożyczkobiorcy.
Pożyczki prywatne mogą mieć uproszczoną formę, a dopiero powyżej 1000 zł pojawia się obowiązek sporządzenia umowy pisemnej. Kształt dokumentu i warunki udzielenia pożyczki są też bardziej elastyczne, co pozwala dopasować zapisy do konkretnej sytuacji. Ponadto w Kodeksie pojawiają się odpowiednie zapisy chroniące przed lichwą, co w pewnym stopniu chroni pożyczkobiorców.
Równocześnie jednak należy liczyć się z brakiem ochrony konsumenckiej czy pozbawieniem prawa do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni (chyba że taki zapis pojawia się bezpośrednio w umowie pożyczki). Co więcej, pożyczkobiorca odpowiada za spłatę całym swoim majątkiem, a to przekłada się na większe ryzyko utraty majątku w razie jakichkolwiek trudności ze spłatą.
Jak podpisać umowę pożyczki prywatnej?
Zawarcie umowy pożyczki prywatnej nie jest specjalnie skomplikowane. Przy umowach powyżej 1000 zł, po uzgodnieniu warunków, należy przygotować umowę i podpisać ją w sposób umożliwiający identyfikację stron oraz warunków pożyczki. Podpisy mogą być odręczne, cyfrowe (np. profil zaufany lub podpis kwalifikowany), a także poświadczone notarialnie.
Duże znaczenie ma potwierdzenie przekazania środków, np. poprzez odpowiednie oznaczenie przelewu lub pisemny dokument przy pożyczkach gotówkowych.
Nie można również zapominać, że w momencie podpisania umowy pożyczki pojawia się obowiązek podatkowy PCC, w wysokości 0,5% wartości umowy. Wyjątek stanowią pożyczki od najbliższej rodziny bądź nieprzekraczające ustalonych limitów.
Pożyczka prywatna dla osób fizycznych i biznesu – podsumowanie
Dla wielu osób pożyczka prywatna jest najlepszym sposobem na pozyskanie dodatkowego finansowania. Warto jednak podchodzić do niej z rozsądkiem, dokładnie zapoznać się z warunkami i poznać pożyczkobiorcę. Co więcej, powinno się zweryfikować swoje możliwości do spłaty zobowiązania. Wówczas zmniejsza się ryzyko i zwiększa swoje bezpieczeństwo finansowe na przyszłość.